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21 Jul 2016
3 comentarios

7 hábitos financieros imprescindibles

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Zazet Velazco

hábitos financieros imprescindibles

En qué palabra pensarías primero si te preguntara: ¿cómo manejas tus finanzas? Seguro son muchas las que pasan por tu mente, pero lo importante es saber si realmente eres consciente de cómo manejas esa parte de tu vida.

En lo personal considero que los “hábitos financieros” se deberían enseñar a temprana edad, ya que juegan un papel determinante en nuestra vida y si los aprendemos desde pequeños, cuando somos adultos nos pueden ahorrar muchos dolores de cabeza.

Por eso me di a la tarea de investigar cómo adquirir buenos hábitos financieros que nunca nos enseñaron, pero que son necesarios para cambiar, mejorar y lograr el éxito financiero.  

¡Toma nota!

Artículos relacionados:

Los 7 hábitos financieros imprescindibles

1- Evalúa tu estado financiero actual


Para comenzar el cambio, identifica cómo te encuentras y a partir de ahí empieza a tomar el control de tus finanzas y da el primer paso. Si tu status es “endeudado”, o incluso si solo vas apurado, o es momento de cambiar y arrancar el problema desde raíz con los siguiente consejos:

Invierte en tu “Educación Financiera”

Dedica tiempo a desarrollar tus conocimientos financieros, comienza aprendiendo:

  • Conceptos
  • Lenguaje
  • Productos financieros
  • Estrategias útiles

Adquirir estos conocimientos te permitirá desarrollar al máximo tus habilidades y tomar mejores decisiones.

Una oportuna educación financiera representa el camino del éxito en las finanzas.

Si aprendes las bases podrás evaluar riesgos financieros, identificar oportunidades de inversión, administración de bienes y disminución de gastos.

¿Quieres algunas recomendaciones?  En ese caso aquí te dejo una lista de 5 libros que te ayudarán a mejorar tus hábitos financieros.

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2- No subestimes la importancia de tener un presupuesto


¿Presupuesto?

Seguramente estás cansado de escuchar que es importante elaborar tu presupuesto, pero créeme, un presupuesto actúa como un protector ante la tentación de gastar tu dinero.

El presupuesto es la base de una vida financiera sana.

¡Cambia ese mal hábito de no tener un control en tus finanzas! Sin la ayuda de un presupuesto, tu mente estará en piloto automático y no sabrás a dónde se va tu dinero cada mes.

Aprende a hacer un presupuesto, ¡PERO YA!

Si nunca has establecido un presupuesto de ingresos y gastos, ¡ahora es el momento para comenzar! Un presupuesto puede sonar aburrido, pero no lo veas así, porque es un hábito que te proporcionará dos beneficios inmediatos:

  • Adquieres conciencia de en qué te gastas el dinero.
  • Empezarás a evitar gastos innecesarios.

Herramientas para registrar tus gastos

Afortunadamente existen muchas opciones que te permiten controlar tus gastos, puedes optar por:

  • Aplicaciones móviles
  • Hoja de cálculo en Excel
  • Una simple libreta

Por experiencia personal te propongo los siguientes métodos:

# Apps

Existen un montón de aplicaciones para tus dispositivos móviles que te ayudarán a registrar tus gastos y tener en orden tus cuentas. Aquí algunas de ellas.

# Libreta + Excel

Lleva un cuaderno siempre contigo y anota los gastos que haces al día, después puedes crear una hoja de cálculo en Excel y apuntar ahí toda la información.

# Notas en el móvil

Si no quieres llevar una libreta cada vez que gastas dinero, siempre puedes grabar una nota en el móvil o  escribirla rápidamente. Posteriormente puedes ingresar los datos a la hoja de Excel para tener una visión global de tu cuenta mensual.

La forma de llevar el registro dependerá de ti, pero lo importante es que tengas el habito de hacerlo y cuando lo hagas estoy segura que te sorprenderás.

3 – Nunca olvides pagar tus impuestos


Pagar impuestos en muchos países hispanos tiende a ser subjetivo. Desgraciadamente muchas personas no entienden la importancia de cumplir con las obligaciones fiscales y al final terminan pagando las consecuencias.

Los impuestos son el precio que pagamos por una sociedad civilizada

Cambia el mal hábito de la desidia, mantente pendiente de tus finanzas personales e infórmate sobre los temas fiscales. Al final el único dueño del dinero que ganas eres tú, pero no lo olvides, también existen obligaciones que cumplir.

El orden y la supervisión marcan la diferencia

Uno de los errores que cometen las personas, es delegar toda la responsabilidad a los contables. En base a mi experticia te digo que esto no siempre es lo mejor. Para evitar problemas mantente atento a la labor de tu contable e infórmate de si ha cumplido con tus declaraciones.

Para ayudar a tu contable a presentar tus declaraciones de forma correcta, te recomiendo que seas sumamente ordenado y organizado, para eso existen herramientas como los proveedores de facturación y softwar contables que te permiten llevar un excelente control de tus facturas emitidas y recibidas.

4- El ahorro no puede faltar ¡nunca!


Obviamente este hábito no podía faltar, porque es parte del buen esquema financiero. Si aprendes primero a  “pagarte a ti mismo” y luego a los demás, aprenderás a controlar sanamente tus finanzas personales.

El hombre que sabe gastar y ahorrar es el más feliz, porque disfruta de ambas cosas

Descarta el descontrol de tus gastos y plantea en tus ingresos el hábito de ahorrar con el siguiente hábito:

Desarrolla la Regla “90/80”

Se trata de que aprendas a utilizar solamente el 90% o el 80% del dinero que ganas y el resto lo ahorres. Prácticamente significa ahorrar el 10 o 20 porciento de lo que ganas con la idea de cambiar la forma de manejar tu dinero.

Si una persona gana 2.000 y se imagina que en lugar de eso gana 1.500, entonces al año estaría ahorrando unos 6.000.

Puedes pensar que es complicado, pero no lo es una vez que decides firmemente hacerlo. Lo cierto es que siempre pensamos con el total de dinero que ganamos y en base a eso gastamos. Otro ejemplo; si ganas los 2.000 y gastas 2.000, entonces cuando te aumenten el sueldo, sigue gastando solo esos 2.000.

La idea es que trates de mantener un ritmo de vida, en lugar de querer aumentarlo cada día y ahogarte más.

Para fomentar este hábito te invito a que realices el Reto de Ahorro, el cual consiste en crear un tablero y comenzar un ahorro progresivo, aquí te dejo un ejemplo.

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5- Evita a toda costa las deudas


¿Cómo me afecta estar endeudado?

Las deudas tienen un efecto psicológico que funcionan contra el deudor, por lo que no tenerlas es lo mejor, no solo para tu bolsillo, también para tu salud.

Para el hombre honrado las deudas son una amarga esclavitud.

Es muy simple, si seguiste el consejo del paso uno y ya sabes que estas endeudado, definitivamente es un hábito que cambiar, y para lograrlo pon atención a los siguiente:

Destina una cantidad al pago e identifica tu límite de gastos

Lo que debes hacer para eliminar tus deudas es realizar una estrategia donde establezcas una correcta distribución de tus ingresos, es decir, identifica cuales son tus necesidades básicas y determina tu capacidad de pago.

Posteriormente enlista el número de compromisos financieros que tengas, así como el monto de cada uno para destinar una suma específica, constante y segura.

¡OJO! Recuerda que como toda estrategia debes definir un periodo claro de duración y respetar lo establecido en el plan.

Identifica tu límite de gastos

Esta parte está ligada con el punto dos, establecer un presupuesto. Una de las causas que provocan endeudarse es no saber cuándo parar, es decir, desconocer cuál es nuestro límite de pago.

Si planificas sabrás cuáles son tus necesidades y en qué es realmente necesario gastar, así que no lo olvides, tu plan financiero será tu aliado cuando se trate de evitar caer en el circulo vicioso de las deudas.

 

6- Invierte y busca oportunidades para tener más ingresos


¿Por qué Invertir?

La idea de este punto está basada en que logres generar un retorno de dinero que a su vez te haga ganar aún más dinero.

El éxito en la inversión, es un arte. no se puede explicar en una ecuación

Analiza en que cosas estás interesado en invertir y adquiere conocimientos que te ayuden a identificar dónde invertir para generar dinero constante, es decir, crear activos.

Pon tu dinero a trabajar por ti

Son varias las formas en que puedes invertir tu dinero, desde iniciar un negocio en internet, comprar una franquicia, invertir en el mercado de valores, entre muchas otras opciones.

En general, la forma en que se pone a trabajar el dinero, dependerá de muchos factores según tu personalidad:

  • Intereses
  • Creatividad
  • Iniciativa para los negocios

Cabe destacar que todas las formas de inversión supondrán riesgos y si se comenten errores, es necesario aprender de ellos. Pero cuando encuentres la forma correcta de poner tu dinero a trabajar, habrás creado un flujo de riqueza.

7- Piensa y planea a futuro


Cómo estar preparado para el futuro

Ganar mucho dinero no significa ser libre financieramente. La historia está llena de casos de personas que ganan millones al año y de un día para el otro lo pierden todo.

La planificación a largo plazo no es pensar en decisiones futuras, sino en el futuro de las…

¿Porque? Sencillo la falta de planeación y determinación de objetivos. La planeación es la base de que todo trabajo, proyecto e incluso vida, salga como lo deseado.

Aprende a planificar  

Planear te hace estar preparando para:

  • Una emergencia
  • Tu retiro
  • La educación de tus hijos
  • Proteger tu patrimonio

Para evitar que tengas problemas económicos en el futuro, debes de crear una estrategia que conjugue todos los anteriores hábitos; planificar pensando en posibles inconvenientes, destinar una parte de ahorro para capitalizarte e invertir cuando sea necesario, además de evitar endeudarte.

Un aspecto determinante es que pienses a futuro, tener visión es importante si deseas ser exitoso. Recuerda las grandes ideas surgieron de emprendedores que decidieron darle forma al futuro.

Finalmente…

Ser libre financieramente implica cambiar totalmente tus hábitos financieros y por esta razón es un proceso que puede durar años o hasta toda la vida. Sin embargo, en lo personal aprendí que lo más difícil es dar el primer paso, después solo tienes que ser contante, ordenado y disciplinado.  

Espero que estos 7 hábitos financieros hayan sido de tu agrado, pero sobre todo útiles para acercarte 7 pasos al éxito. Por último, te invito a compartir este artículo con tus amigos para ayudarlos también a mejorar su vida financiera 🙂

Los cambios no se realizan sobre ideas, sino sobre acciones.

Si quieres extrapolar todos los consejos al mundo profesional, tal vez te interese el Máster en Dirección Financiera y Controlling que ofrece IEBS; aprender a organizar las finanzas personales es solo el primer paso para aprender a financiar una empresa entera.

Máster en Dirección Financiera y Controlling

Una formación completa que te prepara para asumir la dirección económico-financiera y a diseñar y supervisar el departamento de controlling financiero de una empresa

¡Quiero saber más!

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3 comentarios en “7 hábitos financieros imprescindibles”

    1. Hola Olga, que buena pregunta. Ahora mismo hay multitud de Apps para llevar las finanzas nuestra recomendación es que sea sencilla e intuitiva si es para llevar las finanzas de casa, que no se nos escape ningún detalle. En este artículo http://www.iebschool.com/blog/como-manejar-mejorar-finanzas-personales-finanzas/ contamos cómo manejar tus finanzas personales mensualmente para el éxito, siguiendo esos puntos busca la app que mejor se adapte a ti.
      ¡Muchas gracias esperamos haberte ayudado!
      Saludos.

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